Zainteresowanie kredytami bankowymi wciąż rośnie. Coraz większa liczba Polaków posiada jakieś zobowiązanie wobec banku. Środki pochodzące z kredytów pozwalają nam sfinansować różnorodne inwestycje – domy i mieszkania, samochody, edukację itd. Możliwość skorzystania ze wsparcia instytucji finansowej to często ogromne i jedyne wsparcie w różnych sytuacjach życiowych. Jednak każdy kredyt trzeba będzie wcześniej czy później spłacić, a comiesięczne raty będą powiększone o stosowne oprocentowanie. I to właśnie wysokość oprocentowania ma bardzo duży wpływ na to, ile tak naprawdę będzie nas kosztować zaciągnięty kredyt.
W tym artykule przedstawimy najważniejsze czynniki, które wpływają na wysokość oprocentowania kredytu bankowego.
Czynniki wpływające na wysokość kredytów bankowych – niezależne od Klientów
Bardzo wiele czynników, które mają bezpośredni wpływ na wysokość oprocentowania kredytów, jest całkowicie niezależna od Klientów. Część z nich wynika ze strategii prowadzonej przez dane banki komercyjne. To dlatego różne instytucje mogą zaproponować Klientowi odmienne warunki kredytowania.
Do innej grupy determinantów zaliczamy czynniki makroekonomiczne, które związane są z obecną sytuacją gospodarczo-ekonomiczną. Zaliczamy do nich m.in.:
- politykę pieniężno-kredytową banku centralnego,
- poziom inflacji,
- popyt i podaż kredytów,
- stopy procentowe na rynku pieniężnym,
- koszty gwarantowania kredytów i rezerw celowych,
- dopłaty do kredytów preferencyjnych,
- konkurencję rynkową banków.
Czynniki wpływające na wysokość kredytów bankowych – zależne od Klientów
Jest też kilka czynników, które wynikają bezpośrednio z sytuacji lub możliwości konkretnego Klienta, który ubiega się o kredyt. One również mogą mieć wpływ na ostateczną wysokość oprocentowania. Do najważniejszych zaliczamy:
- kwotę kredytu, o jaką ubiega się potencjalny kredytobiorca. W większości przypadków im wyższa kwota kredytu, tym warunki oprocentowania mogą być atrakcyjniejsze.
- wkład własny – dotyczy przede wszystkim kredytów hipotecznych. Oczywiście im wyższy wkład własny, tym niższe łączne oprocentowanie kredytu.
- przeznaczenie kredytu – również może wpływać na wysokość oprocentowania. Zwykle najniżej oprocentowane są kredyty hipoteczne.